15 November 2005

「マネー教室」では、暮らしに密着した金融、経済事情を分かりやすく解説します。今回は、前回取り上げた生命保険に続いて疾病保険と生活保障保険についてです。

ガン保険はありますか？

がん保険という形ではなく、疾病保険（Critical IllnessAssurance）という保険にがんにかかった場合の保障が含まれています。疾病保険とは、あらかじめ決定された20程度の疾病（表参照）と診断された場合に保険金が支払われます。その後回復するかどうかは問題ではありません。NHSが提供する治療を長時間待たなければならない場合や特別な治療を要する場合などに、保険金ですぐに治療を受けることができます。

また、治療期間中の生活費の助けにもなりますね。がんなどの重病にかかってしまった時にお金の心配をしなくてよいのは精神的にすごく楽だと思います。なお、疾病保険のみでなく、生命保険の特約として疾病保険を付加するのが一般的です。保険金は死亡か疾病発生かどちらか先に起こった場合に（先に発生した1回のみに）支払われ、保険金支払いと同時にその保険は消滅します。

疾病保険をつけると保険料がすごく高くなるのですね？　一生かけられるのですか?

がんなどの疾病にかかる確率は死亡する確率の5倍超といわれています。その分保険料も高くなります。疾病保険は65歳までが最長保障期間となっています。

「こども保険」のように、入学時にあわせて祝い金がでるような保険はありますか？

さすが日本の保険会社はきめ細かな商品作りが上手ですね。残念ながら英国には「こども保険」のような商品は十分にありません。保険は保険、教育資金の積み立ては以前にも取り上げたISAなどの節税商品を使用し、別々に積み立てるのが一般的です。「こども保険」の祝い金はご褒美のような気がしますが、毎月支払われる保険料を一部運用にまわしキャッシュフローを組み替えただけですので、ご自分で教育資金積み立てをするのと同じようなものです。英国の保険はちょっと夢がないような気がしますが。

*男性、非喫煙者。保険料は20年間一定。

会社を経営していますが、事故や病気により自分が働けなくなった場合、会社と家族が心配です。これを保障する保険はありますか？

生活保障保険（Income Protection）がそれに該当します。病気やケガによりご自分のお仕事が継続不可能になった場合、毎月の生活費が保険金として支払われます。この保険金は①回復しお仕事に復帰するまで②保障期間終了まで③死亡時まで、のいずれか早い方まで継続的に支払われます。保険金は保障期間中何回でも請求できます。例えば不運にも２回交通事故にあってしまいお仕事に従事できなくなった場合、そのつど保険金を請求することが可能です。

*男性、非喫煙者。保険料は20年間一定。

保険金に税金はかかりますか？

上記保険については通常非課税です。なお、保険料支払いを中止しますと、中止してから30日でその保険は失効しますので気をつけてくださいね。